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ANZ加入春季降息大战,小银行声讨四大(图)

2017-11-04 来源: 每日地产ozreal 原文链接 评论0条

澳新银行集团(ANZ Banking Group)昨日将旗舰产品——自住还本付息房贷的折扣提高至56个基准点,促使其标准利率(headline rate)降至4%以下,而市场普遍把利率低于4%的贷款看作是廉价房贷产品。

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但小型银行声称,最近四大竞争对手纷纷推出极具吸引力的低利率,是因为作为市场“裁判”的监管机构推出的限贷措施反而给这些大机构带来了竞争优势,这是不公平的,并将改变贷款市场的游戏规则。

小型银行还声称,APRA(澳大利亚审慎监管局)为给过热楼市中的投资借贷降温,进行了一系列尝试,然而这些”短期“措施有可能会给市场竞争造成长远的影响。

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总部在霍巴特的金融服务集团MyState首席执行官Melos Sulicich说:“监管机构不明白,他们推出的限贷措施可能会造成意想不到的后果”Sulicich先生说:“他们需要退后一步,审视一下人为限速措施正在造成、以及已经造成的意外后果。”

Heritage Bank首席执行官Peter Lock补充说: “(限贷措施)给了四大银行定价权,他们可以给自己的还本付息产品提供补贴。而小型放贷机构通常并不具有能与四大抗衡的定价灵活性。”

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ANZ通过把折扣提高4个基准点至56个基准点,将符合条件借款人的Simplicity PLUS住房贷款利率下调至3.99%。此折扣只适用数额大于5万、还本付息的自住型贷款,只适用于11月3日以后递交申请的新客户。

各大银行都在推出丰厚的优惠措施——低利率、费用减免、包含低费信用卡或者保险在内的套餐优惠等,以期在春季住宅销售高峰期提高市场份额,特别是要吸引首次置业者和转贷客户。

APRA规定,新增只还利息贷款不得超过新增住房贷款总量的30%,贷款价值比(LVR)超过80%的只还利息贷款有严格的总量上限,对于可能存在的任何LVR超过90%的只还利息贷款,要保证有“严格的审查过程和理由说明”。

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因此,信贷机构对产品进行了迅速重组,尤其是大额贷款,以反映新的规则。例如,2015年10月至2017年10月两年间,如果一位投资者拥有20%首付,想贷款100万,银行能提供的利率低于4%的投资贷款从占比信贷机构贷款总量4%下滑到只占1%。

据金融服务产品观察网站Canstar分析,在同一时期,提供给同样情况投资者的自住还本付息贷款总量从占比贷款总量4%提升到占比36%。

独立分析机构Digital Finance Analytics负责人Martin North表示:“在APRA限贷措施没有涉及到的贷款产品领域,竞争变得越来越激烈。问题在于,住房贷款整体依然增长过快。”

各大银行也都在利用自己雄厚的财力吸引更多的贷款,而这种做法损害了小型信贷机构的利益。

本周,Bendigo Bank在年度股东大会上向投资者表示,该银行2018上半财年收入情况“相对疲软”,因为他们不得不对投资贷款和只还利息贷款“踩下刹车“,以遵守宏观审慎放贷限制。随着房贷竞争越来激烈,Bendigo Bank的净息差(net interest margin:存款利息和贷款利息之间的差额)也面临收缩。

相比之下,澳大利亚国民银行(NAB)则告诉投资者,他们的净息差正在改善,反映出贷款重新定价和更有利的资金条件。

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Sulicich先生表示,APRA的贷款整治行动本意是作为短期解决方案,但却造成了 “中期和长期影响” 。他说: “因为对还利息贷款和投资贷款进行了重新定价,大银行有更大的利润空间给自住贷款和还本付息贷款提供优惠。“

这意味着,小型银行正在渐渐被排除到其传统强势市场领域之外。

银行也在通过保持较低的储蓄利率水平来增加利润。举例来说,目前12个月定期存款平均利率为2.38%,而在2015年10月,这个数字曾是2.57%。在线储蓄账户平均基本利率(不包括任何奖金利率)为0.95%,即通货膨胀率的一半。 在过去的两年间,这个数字从1.32%一路下降到今天的水平。

关键词: 降息ANZ银行
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