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布里斯班

华人必看!如何避开洗钱的锅?

9天前 来源: 看看澳洲 原文链接 评论0条

相信大家最近在各种各样的群里或论坛上

都见过关于银行打击洗钱活动的新闻和言论

不免担心自己是否容易被“草木皆兵”的

各家银行列为“关注目标”

今天博士来和大家说一说“洗钱”话题

2018年6月4日,联邦银行(Commonwealth Bank)被澳洲交易报告与分析中心(AUSTRAC-澳洲金融犯罪监管部门)☟¹指控,违反了反洗钱和反恐法的相关规定,没能在规定时间内向监管机构申报可疑的存款和转账。

之前银行被规定超过10,000的存款或者转账必须在10天之内向监管部门申报,AUSTRAC就能监管这些资金的来源和去向,以防止资金流向犯罪集团或恐怖组织。

且联邦银行承认因为存款机存在代码漏洞导致53,506笔可疑资金遗漏或者未按时申报,总金额为6.247亿元,结果是联邦银行同意支付七亿澳币罚金,此项罚款成为澳洲历史上最大的罚款数额。

此后,澳洲政府宣布自2019年7月1日起,凡一万澳币以上现金交易均属于违法交易。针对一万澳币以上的交易,必须通过电子支付系统或者支票进行交易。此举主要针对的是犯罪分子和洗钱行为。

2018年11月20日,联邦银行主席向Royal Commission ☟² 陈数过去对于反洗钱和反恐资金监管不利的原因。 

而近期

据银行业内人士反应

银行界对反洗钱的合规要求越来越严格

并对很多已被怀疑有洗钱风险的客户果断下手

这些客户通常都收到了类似的信件

大致内容为:

中文大致为:

Your Accounts are being closed.

This letter is to provide you with notice that XXX Bank has made the commercial Decision that we will no longer be able to provide you with our banking and financial services. 

The following accounts will be closed on XX/XX/ 201X. 

What to do next:

You may personally close these accounts before XX/XX/201X. If the accounts are not close then, we will close them and post you a cheque for any credit balance of your account. 

中文为:

XX银行经过仔细和慎重的决定,不能再为您提供银行和金融业务,您的账号会在某某日期前关闭。您可以在这个日期前自行关闭您的账户,假如您没有关闭,银行届时会自动关闭您的账户,并把您的存款以支票形式退还给您。

一旦收到了此信件,后果是非常严重的,此类客户在银行系统内一般会被特殊标注。不但此银行不再继续给您提供银行业务,基本也不会再提供信贷金融业务。此举发生后也会大大增加被税务局查税的风险。

为了防止我们华人误踩雷区,首先我们先了解相关的概念。

洗钱(Money laundering),亦称清洗黑钱,或正其名资金洗净,指的是将通过犯罪或其他非法手段所获得的金钱、伪钞,经过合法金融作业流程之类的方式,从而转化为看似合法的资金。

第一步骤:"存放"

将不法现金存入金融系统(比如银行系统)成为可用资金,通常在这个阶段是最容易被银行锁定并申报的,通常做法有以下几种:

1)以现金的形式偿还贷款或信用卡负债;

2)以现金购买赌场代币,再将代币直接交付他人;

3)将现金带到境外,并存入境外的金融体系;

4)将现金转为外汇;

5)将不法现金混入以现金为主的生意中。

第二步骤:"掩盖"

将资金转换为其他形式,比如支票、贵金属、股票、保险储蓄、艺术品、不动产,并创造多层复杂的金融交易来隐藏资金的线索。

第三步骤:"整合"

将清洗过后的资产再次融入金融体系,比如出售不动产、艺术品、股票或贵金属等。

以上三个阶段经常互相重叠,反复出现,加重追查非法得益及其来源的困难度。所以实际操作过程中,只要资金的使用符合上述形态,那么银行被规定为有义务怀疑此类交易为洗钱活动,并向澳洲交易报告与分析中心申报。

首先澳洲没有明确规定雷区的边界,我们只能通过过去的新闻和传闻来为读者指明雷区。

1)频繁换汇(蚂蚁搬家)。 在换汇的过程中尽量避免短期内的频繁汇款,并在收到汇款后短时间内将资金转出。 为防止被怀疑洗钱,请保留好一切汇款手续文件,海外纳税证明,或者亲属赠与的协议。

2)多次现金存储。

以美国联邦法律为例,任何人如果一次性收到与之贸易经营和商业相关活动超过一万美金,或关联活动连续收到一万美金,就必须申报。如果银行机构在24小时内收到同一个人累计一万美元以上的现金存款,就必须向相关部门申报。如果在30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过一万美元,银行也必须向美国国税局申报可疑活动报告。

据之前的新闻报导,某国内导演,为了绕开美国联邦法律的监控,分50次将46.4万美金存入四家银行的六个账户,最后被美国联邦法院控告洗钱,并被美国税局查税。

3)携带一万澳币或以上的现金入境澳洲,一定要进行申报。如未申报,一旦被发现就会被怀疑洗钱。

4)为了领取澳洲低收入的福利,把大量资产以现金的形式存在银行保险箱内,一旦被发现也容易被怀疑洗钱。

5)偷税漏税,甚至领取政府福利,但大肆购买豪车、房产、奢侈品和大量信用卡消费。被税务局查询后,税务局就可以因为纳税收入和支出不相等,从而怀疑洗钱和偷税漏税。

知晓了以上这些,大家可以对照一下自己的日常活动行为中,有哪些行为是接近或触及了银行的“底线”,也更好的为自己今后的财富规划作一个小提醒。

博士小注解:

☟¹ AUSTRAC:Australian Transaction Reports and Analysis Centre

☟² Royal Commission:皇家专门调查委员会

关键词: 洗钱银行现金
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