Wisr CEO专访: 用户至上颠覆消费贷款体验 “虎口夺食”勇战澳洲四大银行

ACB News《澳华财经在线》5月31日讯 Wisr (ASX股票代码WZR)是澳大利亚消费金融市场中一支极具颠覆性的新军，作为一家专门提供个人消费贷的澳大利亚非银数字信贷公司，Wisr系同类公司中第一家在澳交所上市的企业，也是澳洲唯一一家可以通过使用科技产品提供信用比较服务的公司。

它率先采用数字化技术“再造”个人贷款服务流程，以提升用户体验为突破口，持续挑战四大银行在澳洲市场的传统主导地位。截止目前，Wisr财务健康平台总用户已达55万人，发放贷款总额突破10亿澳元，而达到这一里程仅仅用了4年半时间。

Wisr的快速崛起，既受到金融服务数字化转型趋势的支撑，也与公司独特的定位、商业模式和经营理念密不可分。

作为澳洲网络消费贷先行者，Wisr如何看待澳洲线上消费金融市场蓝海？面对实力雄厚的传统大银行，Wisr“虎口夺食”的策略是什么？与其他竞争者相比，它给客户带来了怎样的独特价值？设下30亿澳元贷款规模目标的背后，公司对行业增长前景有着怎样的预判？

带着上述问题，ACB News高管访谈栏目于近期视频采访了Wisr Ltd（澳交所交易代码：WZR）CEO安东尼·南特（Anthony Nantes）先生，以下为访谈内容精编版：

安东尼·南特是近几年来澳洲商界备受关注的新锐商业领袖，他先后荣获2018 年度Optus澳洲商业领袖奖和2019年《CEO杂志》澳洲年度CEO杰出奖，并在2020年被澳大利亚金融科技协会评为年度杰出金融科技领袖。在南特领导下，Wisr被德勤及《AFR澳洲金融评论》评为2021年澳大利亚增长最快的科技公司之一。

凭借积极的公司文化和对员工的支持力度，Wisr新近还斩获全澳最佳工作场所荣誉。“让我最自豪的是，Wisr是该奖项组澳洲银行和金融行业排名第二的公司，这对于我们来说这是极大的荣誉，该奖项是对Wisr所做事情的认可，而我们确实是科技领域非常特别的一家公司。”

“Wisr”的特别之处从品牌立意可见一斑。“我们想要帮助普普通通的澳洲人做出更明智的（英文wiser）的财务决定。”

南特表示，“每个都想在金钱相关的决策上更明智，无论他们是公交车司机还是老师，或专业人士、银行家，大家都想在钱的方面变得更聪明。这也是Wisr始终专注的事情——立足消费贷领域，帮助普通澳洲人，让他们在财务决策上能够再聪明一点点，再明智一点点”。

批贷流程碾压四大行：几分钟必复 一小时到账 

长期以来澳洲消费金融市场由四大银行主导，以Wisr深耕的个人贷款领域为例，几年前四大行约控制80%的巨大市场份额，而这也意味着Wisr面临庞大市场机遇——

“我们正在打造一个极具颠覆性的商业模式，通过为澳洲人提供更高效的数字化产品，真正专注于帮助他们做出更明智的财务决策。”

Wisr提供两种类型贷款。首先是个人贷款，这种贷款形式在澳大利亚已较为常见，过去几十年主要由银行提供，产品线较为成熟。

Wisr发放的个人贷款平均规模约为30000澳元，这些贷款可以用来购买车辆、汽车、大篷车、船只、摩托车，也可以用来购买其他物品，例如用于农场度假，或家庭装修，像是厨房或者浴室翻新，也可能会用来垫付大额医疗费用，或者用来合并其他债务。

南特表示，Wisr对传统市场的颠覆是从用户体验开始的。一些客户几年前曾在大银行贷过款，但实际上没有获得良好体验，这类客户会转而选择Wisr。

“我们真正的竞争优势是高度数字化的产品和全面的数字化体验。澳洲的消费者只要能上网，就可以通过数字化流程申请贷款，几分钟内会得到回复，一小时内可以将钱存入自己的账户。而相比之下，四大银行可能需要一到两周的时间才能批准一笔个人贷款。”

帮澳人精打细算 “更聪明”地管理债务

作为澳洲个人贷款体验最佳的数字借贷平台之一，Wisr拥有一个重要的业务平台——财务健康平台（Financial Wellness Platform），该平台提供一系列实用工具、功能和服务，帮助消费者管理个人债务。

“例如，我们有一个零钱取整功能。每次客户花3.5元买一杯咖啡，我们就把它凑到4元，拿走的50分实际上是帮客户偿还债务。所以每次花钱，Wisr都会帮他们做出某种更明智的决定。无论是买三明治当午餐，或买一碗面条汤或一杯咖啡，我们将这笔支出凑整，取出的差额能帮他们快一点还贷。”

Wisr财务健康平台的用户目前已多达50多万人，正朝着100万客户目标前进。

“我们正在做的事情有点像银行，但实际上又不是银行。银行擅长利用存款和储蓄账户建立庞大客户群，然后再把钱借给这些客户。Wisr也在做类似的事情，但不需要通过建立储蓄账户来实现。我们构建了一个功能、工具和产品平台，吸引数十万澳洲人参与进来，然后运用这个渠道获得恰当的贷款机会。”

细水长流 打造具有长期价值的客户关系

财务健康平台在Wisr商业模式里具有重要价值。“首先是它的差异化——Wisr是澳洲唯一一家拥有这种业务模式的公司，我们不但有强大的贷款业务作为增长引擎，还拥有这样一个能为消费者带来价值的平台。

客户完成借款后，并不是说一句‘再见，祝你好运’就结束了。实际上，我们将帮助客户未来三到五年管理贷款并做到更快偿还。”

“当消费者在传统银行和Wisr这样的新平台之间做出选择时，我们显现出巨大市场竞争优势：消费者在Wisr可以享有真正不同、完全数字化的体验，同时这个平台可以支持他们在未来几年还清贷款。”

“通过这种形式，我们能够在客户生命周期更早与客户接触，而不仅仅是通过谷歌或其他搜索引擎开展竞争并试图赢得客户。实际上是建立一个完整的客户群，一个了解我们、了解Wisr品牌的客户群。

他们知道Wisr，已经安装Wisr应用程序，并每天都在使用，这也意味着如果他们需要借钱就会想到Wisr。我们之间已经建立了关系，所以这种过渡会非常容易。”

几年前消费者想要贷款时，会去当地的银行网点申请贷款，现在则转到线上。

“我们看到消费者对数字化选项的需求不断增长，当普通澳洲人需要买一辆新车、安装新厨房、翻修浴室或需要一笔大额贷款时，会首先想到上网去找。Wisr拥有充分数字化的业务，能够迎合消费行为的变化，而这也成为我们营收增长的驱动力。

截止目前Wisr贷款发起规模已突破10亿澳元，达到这一里程公司仅用了4年半时间。“过去几年我们持续增长，并以极快的速率实现规模扩张。”

妥善应对加息影响 寻求广阔市场机遇

今年五月澳储行11年来首次启动加息。南特表示，澳洲官方现金利率提升短期内对Wisr业务并无影响。未来几年，利率预计会持续攀升，这种情况无论是在澳大利亚还是全球市场几乎都是前所未见的，基础利率上升时贷款机构净息差受到挤压，将不可避免地上调贷款利率。

“通常情况下一旦RBA上调利率，贷款市场利率将快速上升，消费者贷款利率也将快速响应，跟随上涨。Wisr也会这样做，通过提升贷款利率来保护净息差，因此我们的业务不会受到实质性影响。”

澳洲消费信贷市场显然存在广阔机遇，而更大的机遇还在前方。目前Wisr仅推出两款产品，无抵押个人贷款和车辆贷款，未来随着产品类别扩增，市场份额有望继续扩大。

南特表示，Wisr将寻求向传统银行竞争激烈的领域拓展。

“数十年来银行控制澳洲市场大部分市场份额，Wisr已经开始在个人贷款产品领域从银行手中抢占大量市场份额，这也让我们开始考虑下一个消费信贷产品。我想，未来两到三年Wisr将会扩充产品类别，加大与银行的竞争，成为一站式消费金融平台。”

中期目标：两到三年内达30亿元贷款规模

已设定发放贷款总额达到30亿澳元，并预计未来12个月会达到第一个里程碑。

“近期贷款发放规模肯定会突破10亿元，而我们的愿景是在两到三年内使之达到30亿元，届时Wisr将成为一家盈利水平非常高、具有市场影响力的大型公司。我们正走在稳步实现中期目标的道路上”。

展望前景，南特表示，“对大部分澳洲人而言，除四大银行外他们的选择并不多，而我们有个十分大胆的愿景：想要成为四大行的替代之选。

“当每一位父母或每一位年轻的澳洲人、年轻的专业人士或律师、医生、牙医或学校老师，考虑融资需求时，他们想到四大银行，也立即会想到Wisr这个选项。

“达到这种程度时，我们将会成一个规模极为庞大、可以对市场产品巨大影响的公司”。