史上最大LPR降息！100万房贷省5万利息（组图）

LPR年内第三次调整，1年期、5年期LPR利率均下调25BP。

10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

此前10月18日，中国人民银行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示，预计下周一（即今日10月21日）公布的LPR会下行0.2-0.25个百分点。

潘功胜还透露，预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25—0.5个百分点；下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点；中期借贷便利利率下降0.3个百分点，从2.3%下降到2%。

100万房贷省5万利息

日前，多家银行公告，10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整，10月31日后，多数借款人存量房贷利率将调整为“LPR—30个基点”。

也就是说，在下一次贷款重定价日后调整至“3.60%—30个基点”，即3.30%。存量房贷借款人将先后享受到存量房贷利率批量调整与LPR下降带来的好处。

根据测算，以100万、期限30年的按揭贷款为例，如果是选择每月等额本息的方式，按3.55%利率计算，每月还款4518元，利息总额62.648 万元。

此次5年期以上LPR下调25个基点后，如果按3.30%利率计算，每月还款4380元，可以使得每月还款额减少约138元，利息总额57.68万元，累计可减少约5万元。

史上最大LPR下调

东方金诚王青、李晓峰、冯琳解读称，这是继2月5年期以上LPR报价单独下调25个基点，7月两个期限品种LPR报价分别下调10个基点之后的年内第三次下调，且下调幅度均为2019年新版LPR报价改革以来最高，超出市场预期。

主要原因有两个：首先，央行在9月27日下调了政策利率，也就是央行7天期逆回购利率20个基点，作为当前LPR报价的定价基础，政策利率下调会直接带动LPR报价跟进调整。

更为重要的是，伴随一揽子增量政策陆续推出，宏观政策在稳增长方向全面发力，LPR报价较大幅度下调符合当前宏观政策的大方向，是把央行“有力度的降息”向实体经济传导的一个关键环节。

本次LPR报价下调幅度超过政策利率降幅，或与近期银行存款利率较大幅度下调，9月MLF操作利率大幅下行30个基点，以及降准落地等带动银行资金成本较大幅度下行有关。

东方金诚判断，本次LPR报价下调幅度超过政策利率降幅，或与近期银行存款利率较大幅度下调，9月MLF操作利率大幅下行30个基点，以及降准落地等带动银行资金成本较大幅度下行有关。

招联首席研究员董希淼表示，本月LPR下降后，存量和新增房贷利率还将进一步降低，将更好地降低居民住房消费负担，促进房地产止跌回稳。

展望后市，王青认为10月LPR下调后，年内LPR报价可能将保持稳定。四季度的重点是在10月LPR报价下调后，引导企业和居民贷款利率特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行。

周五（10月25日），央行还将进行一年期中期借贷便利（MLF）操作。上月，MLF利率已下调30基点。

年内第二轮存款利率下调已落地

10月18日起，中国六大行集体下调存款利率，也是大行自2022年9月以来第六次主动下调存款利率。

从调整幅度来看，此次调整较上一轮力度更大。其中，工、农、中、建、交五大行活期存款挂牌利率普遍下调5BP至0.1%；定期存款的不同期限品种挂牌利率均下调25BP，下调之后整存整取3个月期、半年期、1年期、2年期挂牌利率分别降至0.8%、1%、1.1%、1.2%，3年期、5年期挂牌利率降至1.5%、1.55%。邮储银行调整后的整存整取半年期、1年期品种利率比其他大行继续略高1BP、2BP。

对于新一轮存款利率下调市场早有预期，潘功胜9月24日在国新办新闻发布会上曾透露，在市场化的利率调控机制下，政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整，预计随着政策利率调整之后，存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。