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布里斯班

非银行贷款业迎变局 次贷回归填补融资空缺

来源: 澳华财经在线 评论0条

Firstmac官网显示其为澳洲最大非银行贷款商,成立35年来提供超过10万份房屋贷款

(图片来源:Firstmac官网)

澳洲房地产领域资金匮乏现象日渐凸显,7月11日,市场消息称,压力之下,非银行贷款巨头Firstmac正考虑引入股权投资人,缓解资金压力,并强调此举意在提升竞争力加快扩张在线按揭贷款业务。与此同时,危机即商机,澳洲及海外金主瞅准公寓市场“断贷”空档,纷纷设立基金捕捉大银行撤退之后的贷款需求。

非银行贷款巨头寻求融资

ACB News《澳华财经在线》报道,7月11日,澳洲领先的非银行贷款公司Firstmac证实聘请投行高盛找寻潜在股权合伙方,以缓解资金压力,促进在线按揭贷款业务增长。上月即有市场传言称Firstmac可能已达成一笔交易。该公司首席财务官詹姆斯·奥斯汀(James Austin)最终打破沉默,表示所有选项都还摆在桌面上,包括完全资产售出,或者拆分30%股权,抑或达成融资安排。他称,本月底将收到首轮标书,而整个要约程序预计可于9月底结束。

奥斯汀称,“我们的动机很明显,就是找到融资解决方案”,据澳洲人报援引他的话称,“我们遇到了问题,但好的一点在于我们拥有成功的业务资产,需要解决的是融资方程式,所以向市场来寻求。”Firstmac正面临较大竞争压力,对手非银行贷款商Pepper Group去年挂牌澳交所,于近日成功筹资近3亿澳元,迎来债务人金融公司Scottish Pacific加入董事会。

Firstmac拥有消费者直贷平台 loans.com.au,通过发行住宅按揭支持证券(RMBS)年筹资约20亿澳元,低于放贷额的30亿澳元。该空缺可通过银行的“仓储”设施来填补,但奥斯汀称,公司需要更大的运营灵活性来促进loans.com.au的增长,而RMBS投资人对未评级的非银行贷款商支持力度有限。

“最终我们找寻的是有实力的合伙人,来增强我们的资产负债表现,而这意味着能从机构处得到更多信用贷款”,奥斯汀说,“这并非关于资本或股权,而是希望获得高级别的融资能力,实现业务增长”。

他介绍称,根据截至6月30日的审计后财务报表,Firstmac Limited 与loans.com.au 的税前利润是2300万澳元,高于去年的900万澳元,主要由于在线业务更加强势增长。仅去年10月到今年4月,集团税前利润是1800万澳元。Firstmac成立于上世纪90年代,由昆州商人基姆·坎农(Kim Cannon)创建。Loans.com.au 于2011年上线,目前贡献到集团贷款总额的75%,两家公司持有的按揭款总额约为80亿澳元。

在谈到与银行的比较优势时,奥斯汀称,澳储行降息,以存款为主要资金来源的大银行盈利受挤压,而非银行由于不吸收存款,反而凭借特有的融资结构与低成本更享优势。“对非授权存款吸收机构而言,所有的融资成本都基于银行掉期利率与RMBS带来的差额,所以降息对我们没有影响,除非利率为负”。

7月7日,标普将澳大利亚信用评级前景展望由稳定调为负面后,Firstmac向外界表示,标普确认保持Firstmac的优级住房贷款服务商的“强劲”评级不变,前景为“稳定”。

次贷回归填补融资空缺

ACB News《澳华财经在线》报道,大银行纷纷限制向公寓投资人与开发商放贷,BRW上榜富豪与富有的私人投资者瞅准购房者的急切需求,筹建基金,而这或将创生新一级的次贷市场。

澳洲公寓市场面临绝顶风暴,公寓买家与开发商受到银行限贷,建筑成本正在上升,而多地针对外国投资人买房的新税将陆续生效。目前银行正对即将结算的期房重新评估,不少公寓估值调整到了购买价以下,这意味着越来越多海外与本地投资人将面临资金缺口。

近日,地产开发商与高净值投资者凯文·西默(Kevin Seymour)向澳相关媒体表示,正考虑设立基金向外国公寓买家放贷,但只限于首次按揭。其名下公司的代表人预期,随着结算期临近,有大量公寓出售给外国人的开发商将会十分痛苦。“我们将考虑首次按揭贷,这针对所有形式地产,只要风险较低”。

德勤地产部合伙人达米恩·温特布恩(Damian Winterburn)表示,他注意到过去一个月内就有富有的私人投资者设立了两个总额在1亿-3亿的基金,而一家美国基金也在考虑进驻澳洲市场。“我不想说这些基金的名字,但他们面临来自中国及其它亚洲投资人的极大需求”。他透露,这些基金瞄准的外国买家所需贷款额是购买价的60-70%,而利息是8-12%。

前麦格里集团地产部主管比尔·莫斯(Bill Moss)预期,亚洲银行,尤其是来自中国与马来西亚的银行将进入澳洲市场来填补资金空缺。他将之形容为次贷贷款,与十年前low-doc贷款差别不大,多以资产为抵押,而非针对借贷者的偿还能力。

上月,银行监管方澳审慎监管局(APRA)再次强调限制银行发放房贷的立场,该局理事查尔斯· 立特瑞尔( Charles Littrell )表示,澳洲的监管力度其实落后了好几年。莫斯谈到维州加征外资房产税时也认为,周期进行到现在再加税已经太晚了,三年前就应如此。

莫斯担忧公寓市场将出现问题,有崩盘的风险,而新房建设面临停滞。他认为,政府在市场的风险节点进行全盘改革,澳洲与海外买家有权利感到愤怒,“房价如果下跌,这就成了政治问题”。

7月11日,联邦银行分支Bankwest宣布停掉多个打折按揭产品,撤销完全浮动房贷投资者特惠利率,其发言人拒绝置评此举是否是为满足澳审慎监管局10%的房贷增速限制。有分析指出,目前澳洲按揭贷款增速约为7%,远高于收入增长,而目前悉尼和墨尔本买房活动持续强劲。

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