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中行海外利润贡献占比22% 国内信用风险持续暴露

2017-08-31 来源: 财新网 原文链接 评论0条

【财新网】(记者 吴红毓然 彭骎骎)在释放了拨备、受益于息差改善后,中国银行(601988.SH /01988.HK)于8月30日晚披露的半年报显示:截至6月末,中行实现净利润 1100亿元,同比增3.02%;实现归属于股东的净利润逾1000亿元,同比增11.45%。

在8月30日中行半年报业绩发布会上,中行高管认为,下半年净息差将维持稳定向好的趋势,但国内信用风险仍将持续释放。

截至6月末,中行不良贷款1400亿元,较年初增10.22亿元;不良贷款率1.38%,较年初下降0.08个百分点;但同时,贷款减值准备余额2200亿元,较年初下降135亿元;拨备覆盖率152.46%,较年初大幅下降10个百分点。

半年报也披露,从8月16日起,田国立因工作调动,不再担任该行董事长。此前财新报道,田国立调任建行董事长,行长陈四清接棒中行董事长一职。(见财新网“中行建行换帅:田国立、陈四清分任建行、中行党委书记”)

除此,中行股东也略有变化。截至6月末,该行前十大股东中,证金公司减持了8500股,安邦保险集团则在上半年减持了3.2亿股A股,粗略估计,安邦套现逾10亿元。

希望海外贷款稳定

“在我国金融业对外双方开放的大背景下,中行将进一步促进海外业务健康快速发展,进一步提升海外地区对集团的贡献度。”陈四清在业绩会上表示,将推动国际化发展再上一个新台阶,尽快实现海外资产和利润占比均到30%的目标。

不过,近期对外投资政策偏紧,一些激进的、非理性的海外投资被叫停,作为中企“走出去”融资主力的中行,能否持续维持海外业务的高增长?据财新记者了解,中行高管在投资者业绩会上称,该行上半年新增对公贷款一半来自境外,希望下半年海外贷款能稳定。

中行半年报显示,截至6月末,该行总资产19.4万亿元,总负债17.9万亿元,较年初均增逾7%;其中,海外总资产2.4万亿元,总负债2.8万亿元,贷款2.4万亿元,较年初均增10%以上。

盈利方面,上半年海外实现总利润约300亿元,对集团利润的贡献度为22%,海外营业收入、拨备前的利润同比均增逾20%。而财新记者查询此前年报发现,在2016年上半年,中行海外总利润逾500亿元,对集团利润的贡献度为40.67%;在2016年全年,中行海外总利润达800亿元,对集团利润总额的贡献度为 36.27%。这意味着,中行海外利润增速实则有所放缓,今年下半年境外机构要更为积极进取,才能达到去年全年的规模。

陈四清指出,目前“一带一路”融资已逾5000亿元。在“一带一路”框架之后,中行细化了国际化战略。一是加快全球网络布局,近期要覆盖60个国家和地区;二是在出售南洋商业银行和集友银行股权后,富裕资本金用以整合东南亚的中行网点,将整个东盟机构注入到中银香港的平台,发挥中银香港的作用。三是从产品、客户、营销等多维度提升服务能力等。

“一带一路”沿线多个国家政治形势复杂、经济指标较弱,推进项目困难重重,作为商业银行如何防范好风险?中行在半年报称,加强国别风险管理,将国别风险管理纳入全面风险管理体系,对潜在高风险及敏感国家和地区实施差异化管理等。

息差改善超预期

上半年国内市场利率飙升200个基点(BP)左右,大多数中小银行及非银机构苦不堪言,但作为资金融出方的中行等大行,反而借此大赚一笔。

中行半年报显示,截至6月末,该行净息差为1.84%,同比下降6个BP,但较年初反弹1个BP。负责财务的副行长张青松在业绩会上指出,剔除营改增的影响,该行上半年净息差较年初反弹5个BP。“作为一家有19万亿元资产的银行,一个基点的改善,转化成利息收入,就是将近20个亿。”

张青松指出,从资产端来看,国内利率上行,带动了债市投资等收益率上升;美联储加息,带动境外机构息差则连续两个季度环比增10个BP;从负债端来看,负债成本基本见顶,中行境内人民币存款成本较年初下降了12个BP;同时活期存款占比提升,也有利于控制负债成本;在资金运用上,中行加大了中长期贷款的投放,平均余额同比上升了2.35个百分点,平均利率为4.3%。“从全年来看,我们预计这些因素会持续存在,全年的息差是一个稳定向好的趋势。”

不良压力仍存

中国银行曾于2009年调整战略,在“4万亿”的背景下将业务重点转向国内市场,不断压缩海外贷款份额。这一战略直至2013年才逐渐改变。但也是从2013年开始,国内经济增长压力承压,信用风险持续暴露,中行为此付出了一定代价。

从前几年的中钢集团、无锡尚德、“青岛港”骗贷案到近期的辉山乳业等,中行均为主要债权行,在全国多家企业的债委会中,中行是债委会主席行。债委会要求银行一致行动,不得抽贷、压贷、断贷,表面上能够维系正常类贷款不继续恶化的趋势。

该行半年报显示,除了不良贷款率较年初下降8个BP外,关注类贷款占比为2.77%,较年初下降了34个BP;逾期贷款率1.97%,较年初下降了18个BP。不过,该行逾期90天以上贷款和不良贷款之比为91%,较年初上升14个百分点。该行上半年化解不良资产735亿元。

中行首席风险官潘岳汉指出,未来该行资产质量的管控压力仍然存在。从国际来看,全球经济的复苏还是存在着不确定性,市场的预期敏感多变;从国内来看,随着供给侧改革的深化,过剩产能行业加速出清,企业信用风险持续暴露。从中行自身情况来看,部分地区新发生不良压力较大,比如东北、山东等地。■

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