生活在征信体系之外的人：信用白户

随着消费金融的普及，以及房价的升高，越来越多的人会通过贷款来购物。在现实生活中，每个人能从银行贷多少钱其实是不一样的。给一个人多少贷款额度，到底是根据什么来定的呢？有人说是资产证明，有人说是收入证明……。其实，现在银行在放贷时更多的是看个人信用记录。

但是现在中国人民银行征信中心并没有覆盖所有人，有征信记录的人更少了。易观数据显示，至2016年6月底，央行征信中心覆盖人群8.8亿人，其中信贷记录人群仅为3.8亿人。这就是说中国有14亿人，仍有5.2亿人没有被征信体系覆盖，这部分人大多都是信用白户。

没有办过信用卡，没有从银行贷过款，也没有给其它做过贷款担保的人被称为信用白户。许多人认为自己不用信用卡，不贷款，无债一身轻，做个白户挺好的，其实并不是这样的。

如果贷款申请人是信用白户，银行就无法得知这个人以往的信用状况，进而也无法通过个人征信记录来决定是否给贷款申请人放贷以及给贷款申请人多少额度。所以信用白户要想从银行拿到贷款或者办理信用卡是比较困难的。

因为对于银行来说，信用白户贷款申请人的信用情况是无法判断的。这就加大了银行提供贷款的风险。在银行风险管控较严的情况下，这样的申请人很容易遭到拒绝。

作为信用白户如何才能申请到信用卡呢？

这也是讲求技巧的，首先要选择与自己收入水平相匹配的信用卡；其次，要提供自己的收入证明，资产证明；最后就是认真填写信用卡申请表了。

有助于申请信用卡的财力证明一般包括：

1、政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）；

2、银行代发工资的存折/帐单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）；

3、最近三个月的个人所得税完税证明复印件；

4、社会保险扣缴凭证复印件；

5、自有房产证明复印件；

6、银行定期、活期存款单/存折复印件；

7、基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、帐号和账户余额）。

其实，信用白户也是能够从银行贷到款，但是也需要提供相关的材料证明自己的收入水平和资产状况。

除此之外，信用白户还可以通过抵押贷款的形式从银行贷款。有足够的抵押资产，银行把钱贷给你也会很放心的。

现在国内很少有银行会给信用白户贷款，即使给贷款了，贷款的额度也不会高。

现在大家最关心的是信用白户购房时能不能贷到款。这个一般都是可以贷到的，因为现在购房都是个人付首付，然后从银行做抵押贷款，抵押品就是你购买的房子。就算你以后还不起贷款，银行还可以把你的房子收走拍卖。这样银行承担损失的风险就很小。

个人征信记录里，除了会记录一个人信用卡和贷款情况，还会记录一个人有没有受过行政处罚、有没有被判过刑，甚至有没有手机欠费等情况。

随着征信体系不断的完善，我们不应该再生活在这个体系之外，做个小白户，而应该做一个拥有良好征信记录的人。

来源：Missmoney

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