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澳财思易说 | 澳洲四大银行缘何接连逃离寿险和财富管理市场?

2017-10-18 来源: 澳财网 原文链接 评论0条

2017年10月18日

星期三

市场详情

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股票市场

周三澳洲股市持续上行,ASX200指数小幅上涨1点,报5890。

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医疗板块与公共设施板块表现良好,弥补通讯板块及非必需消费品板块损失。矿业板块,在美国证券交易委员会提出诉讼后,Rio下跌0.8%。BHP同样下跌0.5%,原因为其参差不齐的生产数据。个股方面,在爆出扑克机作弊及对毒品和暴力视而不见的丑闻后,Crown下跌4.3%。物流业巨头Brambles第一季度营业额上涨6%后,股价今日随之上涨0.8%。

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外汇市场

截止至澳洲东部时间下午4:00,澳元兑美元报0.7848。

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澳元兑人民币报5.1871。

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大宗商品

截止至澳洲东部时间下午4:00,现货黄金上涨0.12%至1286.40美元/盎司;铁矿石价格下跌0.44%至60.89美元/吨;布伦特原油价格上涨0.21%,为58.23美元/桶。

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财经资讯

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继麦格理银行后,澳新银行宣布出售养老金业务

10月17日,澳新银行(ANZ)宣布,将以9.75亿澳元的价格把OnePath养老金(pension)业务、一些OnePath投资业务以及经销商业务出售给金融机构IOOF Holdings,目前仍在权衡如何稳妥地剥离其人寿保险业务。

据澳大利亚金融行业相关人士向《国际金融报》记者透露,澳新银行作为澳大利亚四大银行之一,此次剥离OnePath养老金业务以及部分财富管理业务,主要原因有两个:其一,澳大利亚寿险市场当前存在结构性问题,企业普遍不盈利,使得银行被迫“割肉”;其二,澳新银行高层近年来不断效仿Google、Facebook等科技公司的业务操作模式,对银行业务以及内部组织架构进行了重组和精简。

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曾几何时,养老金财富管理是澳大利亚银行业的“香饽饽”。自20世纪90年代初开始,澳大利亚政府推行强制养老金制度,当时为了抢滩市场份额,澳四大银行纷纷将资金从传统储蓄市场转入到养老金市场,而为了抢得先机,四大银行还大举收购了一些基金管理业务。但如今,这些银行巨头们却纷纷开始拿财富管理业务“开刀”。

澳大利亚金融行业人士分析称,澳四大银行之所以逃离财富管理市场,主要有以下几个原因:其一,当人工智能和数字化技术日益对银行业传统业务产生威胁时,理财服务可以借助低成本的机器人等理财软件来完成,这对银行传统理财业务产生较大冲击。而银保渠道的收益下滑直接导致银行剥离其保险业务;其二,监管部门对银行资本流动性要求越来越高,而高昂的佣金制度,也让银行保险销售成了“鸡肋”;其三,银行借助基金公司来提高理财收益水平,但现实结果距离预期相去甚远,再加上低成本指数基金和产业基金对银行基金产生竞争挤压。

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消费者信心指数微升后继续下滑

昨日,澳新银行(ANZ)公布截至10月15日当周的消费者信心指数,在经历了前一周的略微上升后,本次指数下跌1.2%至112.4,低于113.4的四周移动平均线。澳大利亚的家庭们对澳洲目前的经济仍是存在着各种不同的看法,并没有一个较统一的大趋势。此外,澳新银行预测将于本周四出炉的就业数据将会略有下滑,并警告表示这种结果会对消费者情绪产生进一步的负面影响。

该调查数据基于上周的1000为受访人士的回答。除了每周的指数波动外,其实可以较明显的看出,澳洲消费者依然对经济的看法并不是很乐观。澳洲家庭对当前和未来澳洲经济状况的看法已经连续两周出现下跌,同时保持在了长期平均水平的下方。

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澳新银行澳洲经济主管David Plank表示,本次的数据反映了澳大利亚消费者目前的情绪较为复杂,乐观和悲观混合。消费者信心指数仍在长期平均水平浮动,并没有明显的趋势。“也就是说,在高债务水平和缓慢的工资增速下,目前家庭的财务状况以及消费情绪仍趋于疲软。”在这些重要因素得不到改善的情况下,家庭消费的前景仍会被继续限制。

Plank 指出,澳洲近期商业景气指数的表现应该为澳洲的劳动力市场提供一定的支撑。但是他表示澳新银行认为周四公布的9月就业数据存在着一些下行风险。目前市场预期是本次就业人口会增加1.5万人,而澳新银行认为就业人口可能仅会录得1万人的增幅。同时无论是哪种预期,都与增加5.42万人的前值相去甚远。

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Rio Tinto前任CEO被指控欺诈

美国当局向Rio及其包括前首席执行官Tom Albanese在内的两名高管发起欺诈指控。美国证券交易委员会(SEC)的指控内容为,Rio高管虚假报高他们以37亿美元收购,几年后却以5000万美元出售的莫桑比克煤矿资产。Tom Albanese与前首席财务官Guy Elliott没有遵守会计准则与公司政策,准确估值以及记录公司资产。Rio作为仅次于BHP的全球第二大矿业公司,可能面临永久性禁令,归还“不当收益”的民事处罚。涉案的两位前高管也将面临不得参与上市公司管理的禁令。

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2011年,Rio以37亿美元收购了位于莫桑比克的煤矿资产。然而,该笔收购很快面临损失。煤矿产量与质量均低于预期,其后莫桑比克驳回了Rio的驳船申请。过低的产量与质量,加上运输基础设施的缺乏,严重侵蚀了该笔收购的价值。同时,Rio低估了于莫桑比克开采、运输及出售煤矿的成本。

对于此次指控,Rio在一封电子邮件声明中表示会全力为自己辩护。Rio还表示,SEC的指控是无理的,在所有事实都被法庭或陪审团审理后,SEC的要求将会被拒绝。Rio解释道,莫桑比克煤矿的减值已经反映在公司2012财年的年终账目中。同时,Rio与英国金融行为管理局(FCA)就莫桑比克煤矿减值的时间安排也已经达成协议。

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维州的士行业将变天?

维州交通部近日提出针对的士行业的改革法案,旨在放宽管制,允许业内公司自主定价。维州交通部长Jacinta Allan 认为,新改革将促进业内竞争,从而有助于提升服务质量并降低消费者的出行费用。新政之下,消费者在通过APP订车或在街头拦车时,司机都将提供一个较精准的估价。然而想得到最优价格,需使用每家公司APP比价或在街头连问几个司机。此法案一旦通过,最早将于明年生效。

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伴随而来的质疑是有人担心放松管制会导致司机有权利拒绝较短的车程。与新政模式类似的Uber已经在没有定价限制的情况下运营。在高需求期间,Uber的要价比平时翻了许多倍。交通部长Jacinta Allan女士曾在接受电台访问时批评Uber,认为Uber的行为暴露了他们对待使用他们服务的客户的态度。她认为,在困难的环境中利用他人不是一种经营业务的方式。

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