退休后依靠房产收益，此法路途“凶险”
今日悉尼讯 澳洲东部时间4月11日 不论你多大时开始思考你的退休问题，养老金计划（superannuation planning）都充满了潜在的陷阱。
Tamara Treleaven16岁的时候在一家音乐商店做兼职，那时候就开始存钱买房。她参加了一个投资者俱乐部的会议之后，她就开始思考在年老的时候怎样才恢富有。她说：“我爸爸是一位老师，我妈妈是在社会上工作，有着中等的收入。看到他们的情形，以及他们的超级基金和退休计划，我觉得我需要其他的东西。我得等到18岁，贷款对于16岁来说太年轻了。”
现在她28岁，是一个医学家，现在拥有三套投资性房产，价值83万澳元，其中有两套是和她老公Ross 共有的。他们在Gold Coast and Perth的Townhouses是租出去了，现在位于Bundeena 的Treleavens每周租金是410澳元。
REST Super基金去年的研究显示，在1995—1996年将近一半的35岁以下的人拥有自己的房子，而2007—2008年只有37%。REST Super的董事长Damian Hill提醒到，这意味着人们在年老退休时的收入来源的转变。
Ross Treleaven现在是34岁，之前是一位家具木工师和伞兵，现在有一个健身的生意，在养老金计划中存了5万澳元了，他妻子存了2.5万澳元，在几次基金中缩水了一些。他们对于年老时的状况难以想象。Mr Treleaven的爷爷在93岁时办了退休晚会，而他觉得他到那个时候也不见得他就“退休了”。
Mrs Treleaven说到：“我不知道退休的概念，是完全地停止工作吗？”她计划在30岁的时候拥有百万房产，在49岁的时候可以经济独立，虽然她是在家里兼职而已，帮她丈夫管理健身馆和为年轻的投资者做投资顾问，还有照顾三岁的儿子Bodhi。她说：“有一点就是，我们在市场上有足够的时间，所以我们不打算卖掉，房产市场的小风小浪不足以让我们改变主意，我们会用长远的眼光看待。”
有两个金融顾问，IPAC'的Tim D'Astoli 和Brocktons Independent Advisory 的Daniel Brammall 为Herald对Treleavens'的计划做了检验。
Mr Brammall说他很喜欢他们创造财富的方法，但是他们没有计划B，当他们的一个生病了或者失业了，如果房市暴跌或者负扣税被取消后。他们的处境就很危险。他说：“他们的计划A有点像Monopoly——赢家拥有大部分的房产。但是很少人不会受到市场风险的影响。”
他认为，与其将25万澳元头投资到三样东西里，他们不如通过房产基金或者共享基金分散开来。“养老计划的关键在于花费尽可能低的成本，所以如果他们基金分散后，交各种额外的费用是很浪费的。
Mr D'Astoli认为他们将前投入到养老金计划中是很明智的，这可以让他们在退休后以缴纳低税率创造财富。将资金集中在房产，他们将资金放在一种投资形式上有很大的风险。他说：“他们将受到房市动荡的影响。”他们可以再自我管理的养老金计划中进行一个多元化房产投资组合。这可以将任何应纳税所得或者从未来购买中获得的任何投资收益的税率控制在15%。他们也可以获得一种收入保护。（Ivy）
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