炒房者注意了 反洗钱瞄准中国楼市

4月20日，中国人民银行营业管理部、北京市住建委、北京银监局联合发布《关于北京地区房地产开发企业、房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》，自今年5月1日起试行。通知要求，北京市的购房交易必须使用本人银行账户。以“反洗钱”的名义，楼市调控再出杀手锏。

洗钱问题日渐突出

【什么是洗钱？】洗钱是严重的经济犯罪行为，洗钱（Money Laundering）是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。上世纪初，美国的黑帮为了把自己的非法收入洗白，通过投资、运营洗衣店，来把非法收入合法化，就像把脏衣服洗干净一样，这就是洗钱的由来。

【洗钱犯罪已成典型的国际犯罪】洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。

中国人民银行营业管理部、北京市住建委等部门日前在答记者问中表示，房地产行业存在利用复杂融资工具的特征，容易被用来掩饰和隐瞒犯罪所得，在该行业开展反洗钱工作，是国际通行的做法。

房地产业洗钱何以猖獗？

目前，房地产已经沦为洗钱重灾区。2010年，央行反洗钱课题组对中国近年来洗钱案例抽样调查显示，洗钱犯罪资金主要流入金融、房地产和投资领域，其中通过房地产领域洗钱的案例占35.9%，仅次于金融业。

【反洗钱工作机制仍有待完善】我国自1997年修订刑法典正式确立反洗钱制度以来，随着国家对反洗钱工作的打击力度在不断地加大，为经济健康发展提供了良好的保障。但是由于我国反洗钱法规大多局限在金融领域，对非金融领域的反洗钱工作机制并不完善，监管不力就给洗钱分子以可乘之机。

【暴利之下趋之若鹜】3月14日，国新办举行2017年1-2月国民经济运行情况发布会，国家统计局新闻发言人盛来运在会上披露，今年1-2月全国房地产开发投资9854亿元，同比增长8.9%，房地产投资增速创两年新高。近年来，随着房价的不断攀升，投资者愈发看好楼市前景，越来越多的热钱涌入楼市，投资房地产的保值、增值功能更加凸显。

【交易环节黑钱盛行】房地产洗钱比任何领域的洗钱犯罪更加隐秘和不易掌控。此前，无论是被称为“房姐”的陕西神木农村商业银行原副行长龚爱爱，还是被称为“房叔”的广州市城管执法局番禺分局原政委蔡彬，以及房地产中介机构勾结签订虚假销售合同，将黑钱混入房地产交易资金中。这些贪腐案例表明，房地产成为一些贪官藏匿非法所得赃款和资金洗白的重要途径。

楼市反洗钱需通力合作

【政府完善反洗钱监管】楼市反洗钱最主要的是政府加强对房地产业的宏观调控，规范房地产交易市场。通过建立科学的反洗钱法律体系和工作机制，加强与有关部门的协调配合和信息共享，提高反洗钱监测分析和反洗钱行政调查工作的有效性。

【强化房地产行业自律】楼市反洗钱还需要提高中国房地产行业的信息透明度，房地产开发企业、房地产经纪机构应自觉履行反洗钱义务。诸如按照4月20日发布的规定，开发商和中介机构对交易当事人身份进行有效核实、登记；房屋交易当事人须以本人银行卡转账方式进行，商业银行对当日单笔或累计交易超过5万元（含5万元）的现金缴存报告大额交易；发现可疑交易应向相关部门报告。

国外遏制房地产洗钱的经验

【英国：成立反洗钱机构】英国政府日前宣布成立一个专门负责反洗钱工作的新部门。英国政府在一份声明中说，新成立的专业反洗钱监管办公室(Office for Professional Body Anti-Money Laundering Supervision)将有助于提高监管的整体水准，确保监管者和执法人员有效配合。英国政府称，新部门将在明年年初投入运作。与这一消息同时公布的还有反洗钱规则草案，同时还传递出一个强烈信号：反洗钱和恐怖主义融资不应该也不会被容忍。

【欧盟：工作人员义务防范洗钱】2001年欧盟发布的《反洗钱指令Ⅱ》第2条规定：负有防范洗钱犯罪义务的领域延伸到金融系统以外的一些“从事职业活动的法人或者自然人”，包括房地产代理商、为委托人的利益而代理从事金融交易或者房地产交易(包括资产评估)的公证人、法律服务人员、中介机构及其工作人员等，并对他们施加预防洗钱的法律义务。

【加拿大：不断收紧反洗钱监控】加拿大联邦政府于2007年修订的《反洗钱与反恐怖融资法》C-25号法案规定，全国地产经纪人在接受房屋买家委托购房时必须确定交易双方的真实身份，若交易方为公司客户，则必须取得公司证明文件和法定代表人的信息，同时确定有无第三方参与交易；对没有委托经纪人代表以私人名义参与交易的第三方客户也应该进行客户身份识别，无法或不愿提供相关信息的客户将无法完成交易。

来源：《枕头财经》

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