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利率飙升,还款额激增?安信教你五个还款技巧,帮你减轻财务压力

2022-07-28 来源: 澳洲安信金融 原文链接 评论0条

今年 5 月以来,澳洲储备银行(RBA)为了应对高达6.1%的通货膨胀已连续三个月加息,将官方现金利率从0.1%的创纪录低点调升到了目前的1.35%。

澳洲四大银行中的西太银行(Westpac),联邦银行(CBA)和澳洲国民银行(NAB)已预测利率将在今年年底前升至2.6%;而澳新银行(ANZ)则预测利率到2024 年 2 月将攀升至3.35%。

利率飙升,还款额激增?安信教你五个还款技巧,帮你减轻财务压力 - 1

如果澳联储真像外界预期的那样加息,那么澳洲普通的房贷持有者在年底前可能需要多付991澳元还贷。

许多普通的房贷持有者开始对未来感到担忧,若未来利率继续上升,如何才能节省一些支出?

安信整理了五个简单的技巧,能够帮助你在利率上行期间,更好地管理你的债务,减轻财务压力。

从每月还款改成每两周还款

有个最简单的技巧就是,只要每两周而不是每月还款一次,就能为你节省大量资金。

这一切都归功于一个时间技巧。

一年中只有12个月,但有26个双周。

因此,你最终会在不知不觉中在这一年中多还了两笔钱。让我们来计算一下数字;

如果你有一笔80万澳元的贷款,贷款期限为30年,利率为5%,在贷款期间,你将节省21万多澳元的利息,而且你将提前五年以上还清你的贷款。

使用对冲账户

如果你有一个浮动利率的住房贷款,对冲账户是一个非常实用能节省利息的工具。

你仍然可以把它作为一个普通的交易账户使用,但是,只要把钱放在那里,就可以减少你所支付的贷款利息。

你可能会从它那里得到更多的价值来抵消你的贷款,而不是你在储蓄账户上获得的利息。

举个例子:

你的住房贷款利息可能是4%或5%,而储蓄账户最多可能为你赚取1%的利息。

而且,与储蓄账户中的钱所赚取的利息不同,放在对冲账户中的钱不会被征税。

若你的贷款利率为4%,即使与储蓄账户的利率相同,但因为后者要纳税,最终实际收益可能只比2%多一点。 

争取更优的利率

在利率上行期间,最重要的一点是确保你的贷款方案是最好的,利率是最低的。目前市场上的利率差异很大。

一些贷款机构提供的最低浮动利率为2%左右,但有些条件非常苛刻,如40%的存款。

而目前固定利率已经攀升至4%甚至5%。

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因此,当你在选择利率产品时,除了留意标题上的利率,也要检查费用。检查一次性和持续性费用(如申请费、月费、年费等),并询问哪些费用可以免除,这一点非常重要。

另一个被很多人忽略的点是,检查贷款退出费用,为将来以最小的成本进行转贷做好准备。

额外还款

提前决定为你的贷款做额外的支付是一个很好的策略。

若你得到了一个比较好的利率,那么在利率比较低时多还一些贷款;或者如果你得到退税或意外的奖金,就可以把部分或全部的钱投入到你的抵押贷款中。

选择本息同还的贷款产品

尽量选择连本带息的偿还方式。

如果你只付清利息,你的实际贷款仍然是一样的。

一般来说,本息同还利率也比只付利息的贷款低,所以它可以是一个双赢。

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