APRA维持3%的缓冲利率，专家警告再融资者面临风险（组图）

由于澳大利亚银行业监管机构维持其目前对利率的评估，收入较低的借款人可能要每月多支付数百澳元的贷款还款。

近日，澳大利亚金管局（APRA）宣布银行在评估贷款申请时将继续被要求采用3%的利率缓冲，尽管自该规则出台以来，官方现金利率飙升了3.25%。

比较网站Canstar表示，此举意味着许多借款人面临陷入困境的风险，无法以更低的利率再融资。

2021年10月，APRA将缓冲利率从2.5%提高到3%，作为一项措施来保护借款人在利率处于历史低位时不至于贷太多自己无法承担的借款。

这意味着借款人必须证明，如果利率上升3%，他们有能力支付贷款的还款。

从那时起，现金利率从0.1%上升到3.35%，导致分析师质疑，在现金利率达到高峰时，是否会保持较高的缓冲利率。

APRA表示，"鉴于利率进一步上升的可能性，高通胀和劳动力市场的风险"，3%的缓冲仍然是适当的。

Canstar的分析显示，尽管借款人已经在现有贷款人支付了较高的利率,他们希望重新融资以获得较低利率时可能面临申请被拒绝的风险，。

分析显示，如果借款人在30年内以5.92%的平均浮动利率偿还50万澳元的贷款，并申请到以4.69%的低利率再融资贷款，一旦采用缓冲措施，则需按7.69的利率评估借款人的能力。

虽然这样的转换有可能为借款人每月节省382澳元，但如果贷款人确定借款人无法负担7.69%的利率，那么借款人将被拒绝，无法降低借款成本。

具有讽刺意味的是，如果借款人能够负担较高的还款额，他们很可能能够利用较低的利率贷款。

来自Real Insurance的数据显示，超过三分之一的房主（36%）认为如果利率继续上升，他们将无法偿还抵押贷款。

此外，约88%的租房者、那些与家人或伴侣居住在一起的人认为目前的经济环境阻碍了他们购房。

Canstar的特约编辑和理财专家Effie Zahos表示，3%的缓冲利率对试图以低利率再融资的借款人不利。

"具有讽刺意味的是，正是旨在保护消费者的监管规定，对那些身陷抵押贷款困境的借款人不利，"Zahos女士说。

"在某些情况下，应该考虑到利益而不是规则。如果借款人在过去24个月内没有拖欠还款，有资产，而且他们的风险评估保持不变，那么肯定应该可以以较低的利率再融资。"

Mozo的数据显示，尽管许多贷款人向现有客户收取较高的利率，但每两个借款人中就有一个没有考虑给他们的贷款人打电话要求降低浮动利率。

Mozo的个人金融专家Claire Frawley说，"如此多的澳大利亚人宁愿埋头苦干，接受更高的还款额，也不愿打电话协商更好的利率，这真令人震惊。

"如果你一直是忠实的住房贷款客户，那么值得一试，看看你的贷款人会怎么做。如果他们不愿意协商，那么你可以开始考虑其他可能的选择。"