即使房贷违约风险上升,抛售情况也不太可能出现(组图)
PEXA的一份最新报告称,由于低失业率、不断上升的房地产需求和稀缺的供应将稳定全澳最大的房地产市场,这些市场上升的贷款违约风险不太可能引发大规模的廉价出售。
新南威尔士州近一半的城区(或181个邮编区)的业主很可能无法支付贷款月供的风险正在增加。
电子过户平台PEXA的报告称,对于那些将高达60%的收入用于支付贷款还款的家庭来说,这种风险很高。
与截至2022年12月的三个月相比,这一数字大幅增加,当时只有118个邮编区被认为存在贷款高风险。
在维多利亚州,74个邮编区的业主——超过五分之一的城区业主——处于违约的高风险之中,高于去年12月的44个;在昆士兰州,19个邮编区的业主预计将面临贷款高风险,几乎是去年12月数字的两倍。
但PEXA的研究主管Mike Gill表示,即使基于基准贷款利率在5月上调50个基点的现实,这些情况也不会导致普遍的困境。
Gill表示:“我认为这不会导致大规模抛售,因为澳大利亚的失业率仍然很低。”
“如果出现减价出售房产的情况,你必须要看到高失业率,借款人失去工作,令他们被迫做出这些出售决定。但我们现在没有看到这一点。”
他认为,家庭预算压力对房主的影响不同。
“更有可能的是,情况会更加微妙,一些借款人真的很难偿还贷款,可能会被迫出售。“
“但我认为,总的来说,我们可能不会在很大程度上看到这一点。”
AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示,随着加息的全部影响逐渐显现,一些房主仍有被迫出售房屋的风险。
“由于库存不足,而且对利率上升不太敏感的买家的需求有所增加,因此没有很多低价抛售的情况。”
“还有一种潜在的感觉是,这也得到了移民迅速回归的支持,这使得房地产价格反弹,”Oliver表示。
“利率的全面影响尚未显现,随着经济放缓,失业率将上升,这可能会使一些房主陷入困境。”
PEXA根据偿还贷款所需家庭收入的比例,将风险分为低、中、高风险和极高风险。
百分比越高,贷款风险越大。高风险邮编区的家庭将需要拿出40%至60%的收入来偿还贷款,而极高风险邮编区的家庭将需要拿出60%以上的收入来偿还贷款。
在房价较为昂贵的邮编区的业主预计将面临最高的贷款风险,PEAX预测,这些地区将占新南威尔士州和维多利亚州所有高风险邮编区的40%。
在悉尼,Northbridge(2063)、Dural(2158)和Avalon Beach(2107)面临的风险最大,因为贷款偿还比例将分别攀升至家庭收入的71.8%、71.4%和69.4%。
整个墨尔本预计也会出现同样的趋势,其中Balwyn (3103), Balwyn North(3104)和Canterbury(3126)的业主面临最大的贷款风险,因为预计还款比例将分别上升到74.2%,71.4%和70.2%。
Gill表示,尽管这些地区的违约风险很大,但富裕家庭可能会在短期内经受住压力。
“高收入家庭可能会有一些缓冲可以依靠,一些他们能够利用的存款,比如他们可以用来克服任何短期冲击的股票投资组合。因此,他们可能比一些不太富裕的地区有更多的缓冲。”
“当然,随着时间的不断推进,今年或明年,利率甚至可能会下降。贷款机构还提供现金返还等援助,帮助陷入困境的房主避免被迫出售房屋。”