大批华人被控“造假”！印度裔银行职员揭“房贷黑幕”，或引发行业“大地震”（组图）

这个龙年春节前，一则举报大批加拿大华人虚报收入造假“骗贷”的新闻，震惊了加拿大华人圈。

来自于《The bureau》的一则题为“Fake Chinese income" mortgages fuel Toronto Real Estate Bubble: HSBC Bank Leaks”的超长调查报道显示，一名自称毕业于加拿大商学院（Canadian business school）的举报人称，他在2022年加入多伦多周边一家汇丰银行分行的抵押贷款审批团队时，发现大量华人买家虚报收入骗贷，这让他感到非常震惊。

他直言：“我知道中国资本在BC省房地产领域有嫌疑，但我在那里可从未目睹过像多伦多这样的贷款黑幕。”

图自：The bureau

报道称，这位化名D.M.的举报人来自印度，当年以留学生身份从印度来到加拿大，曾在温哥华岛岛屿大学（Vancouver Island University）读商业硕士，主要研究虚假收入抵押贷款欺诈。

毕业后，D.M.于2022年2月加入汇丰银行多伦多奥罗拉（Aurora）分行，成为了一名贷款审批员。

那时正值 Covid-19 大流行期间，然而D.M.发现这家分行向海外华人买家提供的住房贷款却呈现出爆炸式增长。

这种异常增长让他产生疑惑。而且，这些申请人有一个共同特点，在中国有一份高薪远程工作，并且都从汇丰银行获得了抵押贷款。

图自：The bureau

例如，一名拥有三套住房的安大略省赌场工作人员称，他在 2020 年为一家北京公司进行远程数据分析，赚取了 34.5 万加元。

在进行深入分析之后，D.M.得出了一个评估结论：自2015 年以来，多伦多地区10多家汇丰银行分行向海外买家发放了至少5亿加元住房贷款，这些华人买家声称自己在中国的收入要么是被夸大，要么根本不存在。

D.M.认为，在疫情肆虐期间，这些海外收入“诈骗”案激增，是因为借款人可能会合理地声称自己在其他国家远程工作。

像Aurora这样规模的小银行预计每年会发放约2300万元住宅贷款，但该分行在2020年发放了8800万抵押贷款，2021年则发放了超过5000万元。

随着对同事的调查越来越深入，D.M. 越来越坚信，包括加拿大汇丰银行和加拿大帝国商业银行（CIBC）在内的其他加拿大银行存在系统性问题，它们向财富来源未经核实的中国侨民买家发放的抵押贷款存在很大问题。

2022 年 4 月，DM 失眠了。他向银行高管发送了一封大胆的电子邮件。

在邮件中，他写道：“我将揭露加拿大汇丰银行潜在的抵押贷款欺诈行为，一些员工可能从欺诈中受益，在经济上赚了数千美元，我称之为收益犯罪。”

《The bureau》获得这份内部电子邮件显示，D.M.这份长达四页的爆炸性投诉引发了内部调查，并导致加拿大汇丰银行进行了一些改革。

但一年多后，D.M.对银行的回应非常不满意。于是他于2023年6月冒险向《The Bureau》分享了自己的故事，以及提供了大量银行内部文件。

他告诉《The bureau》说：“我发现了一起巨大的抵押贷款欺诈案，借款人来自某个特定国家（中国），这个群体收入夸大，假装远程工作。我相信多伦多的房价与此有关，如果银行核实收入，应该就能抑制购房需求。”

接到举报后，《The bureau》就D.M.的指控要求加拿大汇丰银行提供一名合适的经理接受采访。

然而却遭到了拒绝。

图自：The bureau

“我不会让任何人直接与您通话，”通讯主管莎伦-威尔克斯回答说：“但我要说明一下背景： 作为一家全球性银行，汇丰一直站在识别、预防和阻止金融犯罪的最前沿......我们不会与我们认为从事非法行为的个人或实体开展业务。”

威尔克斯补充说，加拿大汇丰银行 “可以并确实定期与我们认为其活动风险过高的客户解除关系”。

此后，《The Bureau》就此进行了长达7个月的调查，同时还聘请了七位加拿大著名专家对D.M. 的一些文件、指控和结论进行评估。

调查结果表明，汇丰加拿大和其他加拿大银行可能向中国侨民买家发放了数十亿元的可疑抵押贷款。

D.M.在接受采访时说：“这样的案例成千上万，规模很大。辛勤工作的加拿大人被拒绝抵押贷款，而这些中国居民伪造文件并获得抵押贷款批准，使本已火热的安大略省房地产市场升温。"

《The Bureau》调查后认为，D.M.的计算结果是可信的，即自2015年以来，Aurora分行和多伦多地区的其他汇丰分行至少发放了5亿加元有问题的中国收入贷款。

除了上述提到的案例之外，调查中还列举了其他几个案例。

一名客户称，自己居住在加拿大，一边通过在中国的远程工作每年赚取 70 万加元，一边缓慢偿还 1 万加元的学生贷款。

还有一位在奥罗拉（Aurora）、万锦市（Markham）和士嘉堡（Scarborough）拥有房产的女性兼职做美发师，自称在广州从事“业务经理”工作，收入为 536280 加元。

DM 在接受采访时表示：“加拿大工人被拥有几套房子的美发师赶出了房地产市场。”

“这公平吗？”

在《The Bureau》的调查报道中提到的最令人震惊的案例是，一名在多伦多拥有至少四处房产的女性在2012年开设了汇丰银行奥罗拉银行账户，但声称自己是“没有年收入的家庭主妇”。

但很快，她的账户就收到了来自汇丰中国账户的巨额电汇，并向第三方支付了用于购买房地产的“高额支票”。

2020 年，这位女士又申请了加拿大汇丰银行的抵押贷款，声称通过在中国的工作远程工作赚取了 763000 加元。

在这篇超长文字的调查报道中，提到的案例不止这些。

图自：The bureau

《The Bureau》在报道中称，汇丰银行举报人提供的这些证据恰好印证了西门菲莎大学（SFU）学者安迪-严（Andy Yan）的一项调查。

此前，Andy Yan调查了 2014 年 8 月至 2015 年 2 月期间温哥华西区几个社区的房屋销售情况。在 Yan 的研究中，平均房价为 300 万加元。

将自己在温哥华的研究结果与 D.M. 提供的多伦多银行文件进行对比后，Yan 告诉《The Bureau》：“我认为这有助于肯定我在近九年前所做的一些早期工作。”

“这涉及到我们银行系统的核心问题”他说，“我们是如何核实身份以及如何核实收入的。”

在 Yan的这项 颇具争议的研究中，绝大多数抵押贷款给了将自己的职业列为家庭主妇的购房者，其次是学生和经理。汇丰银行和加拿大帝国商业银行是主要的贷款机构。

但这并不是Yan研究的主要结论。

他的结论是：中国移民经常用大笔现金全额购房这个描述并不准确，事实上，他们中绝大多数都会利用贷款买房。这关系到全球资本流动，以及加拿大抵押贷款和贷款体系如何倍增资本流动。

截至堂主发稿，还没有关于此事的最新进展。如果事件进一步发酵，或许会引发一场行业“大地震”，并对未来的购房刚需买家贷款申请造成影响。