越南史上最大金融诈骗案，女首富张美兰如何从地产大亨沦为死囚？（组图）

本周四（11日），越南就该国史上最大的金融诈骗案作出审判，房地产大亨、女首富张美兰被指参与从西贡联合股份商业银行（SCB）挪用120亿美元（约936亿港元）被判死刑。从胡志明市一古老市场的摊贩，到成为全国女首富，再沦为死刑犯，她是如何一步一步走到这个局面？

现年68岁的张美兰（Truong My Lan）是胡志明市房地产公司万盛发集团（Van Thinh Phat）的董事长。她被指控与家人及数十名同谋勾结，在2012年至2022年期间将SCB作为自己的私人提款机，提取了约440亿美元（约3,448亿港元）的贷款。当中，她通过欺诈借贷，将304万亿越南盾（约121亿美元）的资金移到上千家空壳公司，金额占银行发放贷款总额的 93%，相当于该国2022年GDP的近 3%，十分惊人。

为了掩盖欺诈行为以及银行糟糕的财务状况，张美兰还和银行的其他高层向越南国家银行前首席银行督察Do Thi Nhan行贿520万美元（约4,075万港元），这是越南有记录以来最大的一笔贿赂，而她最终被判无期徒刑。此宗的86名被告中，还有越南前中央银行行长、政府官员及SCB前高管，涉案规模之庞大史无前例、引起全国轰动，可说是该国近些年展开的反腐运动中的一个里程碑。

据《越南快报》（VnExpress）指，今次金融诈骗案相关的文件重达6吨、装在104个箱之中。张美兰有1,000多处财产被查封，近2,700人被传唤参加庭审，还有10名国家检察官和约200名律师参与这项审判。除张美兰外的85名被告当中，有45名银行高层、15名越南央行官员、3名政府监察局官员和1名国家审计署前官员，他们被判处从缓刑三年到终身监禁不等的刑罚。

而张美兰的丈夫、来自香港的富商朱立基，则被指控帮助妻子从SCB非法借钱，导致损失9.12万亿越南盾（约合29亿港元），被判9年监禁。

越南女首富案：张美兰2024年4月11日在胡志明市法庭内的画面（影片截图）

新加坡尤索夫伊萨东南亚研究院（ISEAS-Yusof Ishak Institute）越南研究项目访问学者阮克江（Nguyen Khac Giang）说：「这是针对私营企业的最大案件，被告人数最多，证据最多，当然涉案金额也最大」。曾任职美国国务院并对越南事务拥有丰富经验的退休官员大卫·布朗（David Brown）则表示：「在共产主义时代，我认为从未有像这样的审判排场，这绝对是前所未有的规模。」

从市场摊贩到房地产大亨

1956年出生的张美兰，来自胡志明市一个华人家庭，祖籍广东汕头，据报会说流利中文。原本，她在当地最古老的市场做摊贩起家，与母亲一起销售化妆品、发饰。1986年越南展开经济改革（被称为Doi Moi，意为「革新」）后，她利用与政界的人脉开始经商，购买土地和房产进入了房地产行业。到了1990年代，她已经拥有了许多大型酒店和餐厅，并创办了万盛发公司（VTP Group）及担任董事会主席。

关于张美兰的个人生活经历外界知之甚少，但到2011年，她已成了胡志明知名的商界人物。万盛发也成了越南最富有的房地产公司之一，旗下项目包括豪华住宅大厦、写字楼、酒店和购物中心，其中又有位于胡志明市黄金地段的物业，如该市最高的建筑西贡时代广场大厦（Times Square Saigon Building）。

这也使张美兰成了越南金融业的关键人物。在越南中央银行的协调下，她获准安排将三家规模较小、资金短缺的银行合并为规模较大的银行，拯救了当时陷入困境的SCB，但也给这家银行及张美兰的末路埋下伏笔。

万盛发集团董事长、越南女首富张美兰（Truong My Lan），4月11日被判死刑。（STR / 视觉中国）

据越南法律规定，任何个人在任何一家银行持有的股份不得超过5%。但张美兰透过数百个空壳公司和代理人，实际上拥有超过90%的西贡商业银行股份。从2019年2月起的3年时间内，她命令私人司机从银行提取了108万亿越南盾（约340亿港元）、超过40亿美元现金，并将其存放在她的豪宅地下室。

越南媒体援引检察官称，张美兰在案件调查过程中「没有认罪，也没有悔改」，其罪行「后果极其严重，无法弥补，因此，必须对张美兰严惩不贷，将她清除出社会」。其判决书称，张的行为「不仅侵犯了个人和组织的财产管理权，还将西贡商业银行（西贡股份制商业银行）推入特别控制状态，削弱了人民对党和国家领导的信任。」

震动越南全国　房地产业受害

纵然越南过去曾对经济犯罪判处死刑，但受到死刑宣判的女性极为稀少。但此案作为越共中央总书记阮富仲（Nguyen Phu Trong）领导的「熔炉」反腐运动的一部分，因而受到了全国瞩目，尤其是检察官已表明这笔钱可能永远无法追回。

万盛发集团董事长、越南女首富张美兰（Truong My Lan），4月11日被判死刑。（VnExpress / 视觉中国）

在越南，腐败现象几乎随处可见，在土地由国家所有的制度下，房地产领域更成了一个黑洞。根据联合国发展计划署近期进行的一项调查，就连公立医院的医疗服务也被贪腐污染。阮富仲认为，腐败引起的民怨是对共产党最严重的威胁，通过2016年开始的这场反腐行动，越南已经有两位国家主席和副总理辞职，数百名官员受到惩处，包括上个月宣布辞职的第二任国家主席武文赏（Vo Van Thuong），以及其前任阮春福（Nguyen Xuan Phuc）。

无论如何，2022年揭开的这宗庞大的金融欺诈案，经已引起了外界的疑虑，质疑该国其他银行或企业是否也有类似的问题？在今年初越南经济增速有所减慢之际，这已经影响了该国的经济前景，令外国投资者感到不安。据近期的报道，越南的房地产业受到的打击尤为严重，估计2023年将有1,300家房地产公司退出市场，导致开发商提供折扣和黄金作为礼品来吸引买家。

有分析认为，张美兰案作为越南反腐史上的「一剂猛药」，对这个东南亚国家而言，影响或持续数年。