700澳元换30万澳元：转贷背后的巨大省钱机会（图）

超过100家澳大利亚银行已将储备银行2月的降息完全传导给借款人，这意味着房贷利率应有所下降（当然，Virgin Money或BOQ Specialist的客户除外）。

但对比网站Finder的独家新研究显示，不同贷款机构之间的借款成本差距巨大。

例如，Police Bank的客户支付的市场最低浮动利率为5.59%，而Bluestone的客户则面临6.79%的最高利率。

以平均贷款额64万澳元计算，在30年的贷款期限内，选择Police Bank的借款人比选择最高利率的借款人将少支付约18万澳元的利息。若贷款额为100万澳元，节省的利息接近30万澳元。

Finder消费者研究主管Graham Cooke表示，尽管并非所有借款人都能从最高利率直接转至最低利率，但这展示了长期来看再融资的潜在节省空间。

“许多房主可能没有充分意识到再融资对其财务状况可能带来的影响，”Cooke表示。

“大多数人都在急切等待降息，并期待更多降息。我们的数据显示，普通澳洲人现在通过再融资就能为自己争取到更低的利率。”

Cooke还指出，所有在RBA降息后调降利率的银行都将降息幅度完全传导，这证明了银行之间“白热化”的竞争。

“这非常罕见，”他说。“这意味着现在球在借款人一方——利率虽未触底，但银行正在争抢客户。你可以利用这一点来为自己争取更好的条件。”

我应该多久再融资一次？

优秀的房贷经纪人会定期审核你的贷款状况，甚至会代表你联系贷款机构，争取更好的利率。

根据Mortgage Choice经纪人David Thurmond的说法，每隔6到12个月查看一次银行提供的利率是个不错的习惯。

“如果你在过去六个月里没有查看过自己的房贷利率，现在应该对比一下市场上的最新利率，尤其是在大多数贷款机构已传导了RBA的降息之后。”Thurmond表示。

“我认为，一旦RBA再次降息，银行之间的竞争将进一步加剧。根据过往经验，并非所有银行都会完全传导后续的降息，而那些真正渴望争取业务的银行会率先行动。”

再融资之外的更优选择？

在合适的时候更换银行是个好主意，但借款人需要权衡其中的麻烦与成本，以及最终能获得的好处。

转贷的管理成本约为700澳元，因此，Thurmond建议，在决定再融资之前，应确保新利率能让你在较短时间内节省超过这个金额的费用。

此外，再融资需要准备大量的财务文件和填写各种表格，也需要时间和精力。

想要避免这些麻烦，Thurmond建议借款人直接要求现有的贷款机构匹配市场上更优的利率。

鲜为人知的“秘密优惠”

“很多人不知道的是，贷款机构的最佳利率通常不会公布在官网上。”Thurmond表示。

“作为经纪人，我们会拿到这些利率，并根据借款人的个人情况争取额外折扣。折扣的多少取决于贷款机构对某类借款人的偏好，通常与贷款价值比（LVR）和贷款金额有关。一般来说，贷款金额越大，折扣越多。”

如果你决定再融资

Cooke表示，银行现在非常渴望新客户，因此会尽量简化切换流程。

“首先，上网查一下目前的最低利率。其次，给你的银行打电话，要求与这个利率持平或更优。”

“若银行不让步，那第三步就是去像Finder这样的对比网站，找到符合你预算的再融资方案。一旦你联系了新银行，他们通常会帮你处理好与旧银行的交接。”