多个热点城市房贷利率上调，意味着什么？

经历大约半年的连续下调后，一些地方房贷利率近期出现回弹趋势。记者调研了解到，南京、苏州、青岛等多地的房贷利率近期均有所上浮。作为楼市调控的重要手段，房贷利率上调意味着什么？未来房贷利率走势如何？

01

因城施策，多个热点城市房贷利率上调

记者从南京多家银行了解到，今年5月份以来，已经连续3次提高房贷利率：5月初，首套房贷利率从基准利率上浮8%调整到上浮10%；5月底调整到上浮15%；7月初，南京市两家银行将首套房贷利率调整到基准利率上浮20%。

今年楼市率先回暖的苏州，房贷利率在六七两个月也出现连续上浮。苏州一房产中介经理人告诉记者，7月苏州首套房贷利率普遍按照基准利率上浮23%执行，二套房贷款未还清的客户多数银行要求贷款利率上浮30%。

在山东青岛，从今年5月开始，青岛银行等多家银行确定上浮房贷利率，其中首套房利率上浮15%，二套房上浮20%、个别达到25%。“不同支行和开发商的协议不一样，具体执行的利率要看具体项目，但不会偏离太多。”青岛银行的一位工作人员透露。

专家表示，房贷利率上调是对部分热点城市房地产调控趋紧的一部分。近期以来，为防止部分地区房地产价格涨幅过大，不仅是房贷政策，多地的购房政策、土地政策等全方位从紧。

某城商行南京分行的一名负责人告诉记者，主管部门要求提高利率抑制需求，防止楼市过热，利率达不到要求一律不批。

“进一步强化对房地产的金融调控，因城施策，对过去一段时间房价增长较快的城市进行精准调控，是一些城市房贷利率上调的主要原因。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

融360大数据研究院发布的监测数据显示，6月份全国首套房贷款平均利率为5.423%，相当于基准利率1.107倍，环比上涨0.14%；二套房贷款平均利率为5.75%，环比上涨0.01%。

专家认为，对银行自身来说，在上半年大规模信贷投放之后，下半年信贷额度相对较少，适当提高利率，也有助于银行提升收益水平。

“近年来我国居民部门杠杆率上升较快，针对部分热点地区，银行对个人住房贷款业务趋于谨慎，有助于更好地防范风险。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示。

02

利率上调，购房者怎么看？

对购房者来说，房贷利率的上调意味着买房成本的增加。

已在青岛工作三年多的李吉强，目前在工厂附近租房居住，最近打算贷款购买第一套房，需要贷款175万元。按照贷款期限20年，等额本息还款方式，利率上浮15%与基准利率相比，要多付利息17.38万元。

不少购房者表示，“能拿到贷款就好”。在房贷政策收紧的背景下，一些银行出现房贷额度紧张、放款时间不确定等情况。“合同已经签了快一个月了，贷款还没拿到，银行说房贷额度已经不够放了。”南京的一位购房者表示。

记者发现，相比房贷利率，不少刚需人群最关心的还是房价的变化。“毕竟，比起房价来说，利息还是很小的一部分支出。”在广州工作多年的白领小许表示，希望房地产调控能够持续，房价回归合理水平。

专家表示，在“房住不炒”的调控基调下，热点城市房贷调控力度的加强在意料之中。但住房信贷政策既要有助于防范风险、抑制泡沫，也要满足居民合理购房需求。

03

未来房贷利率怎么走？

专家分析认为，未来一段时间，在市场流动性仍然合理充裕的情况下，个人住房贷款利率虽然有进一步上调的可能，但上调的幅度不会太大。

365地产家居网首席战略官胡光辉表示，近期房地产市场较热的城市利率有所提高，而很多三四线城市仍然执行相对宽松的信贷政策，利率也保持不变。“下半年全国市场利率走势应当变动不大，楼市以稳为主。”

曾刚认为，当前金融市场流动性比较充裕，市场利率平稳，未来要推动实体经济融资成本进一步下降的话，还会有下行空间。“但房贷利率上调与整个利率下行的趋势不一致，不同城市和地区会有差异。”

事实上，监管部门一直要求银行实施差异化的住房信贷政策。银保监会副主席王兆星今年早些时候表示，对于解决住房困难和改善住房条件的，要继续给予相应贷款支持；对于用来投资甚至是投机和炒卖的，要实行更严格的贷款标准，有的可能要提高首付比例，有的要调整利率的风险定价，有的甚至不能给予贷款支持。

董希淼建议，实施差异化的住房信贷政策，应根据购房区域、主体的不同，综合运用调整贷款总量、贷款价格、贷款条件、首付比例等手段，既调控总量又调整价格，既满足刚性需求又抑制投资投机，促进房地产市场的平稳健康发展。