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布里斯班

为什么你申请贷款时,要的材料比别人多?也许因为踩了这四条线(组图)

10天前 来源: 澳洲房产大全 原文链接 评论0条

有客户咨询问,为什么我的贷款案子一提交,银行就会索要一大堆额外的材料来补充证明。

其实这种情况在我们贷款经纪人眼中很常见的。

当然,银行不会和我们说明其中的细节原因,否则就有歧视客户的嫌疑了,但我们在实际操作中也总结了不少经验。

这些经验表明,被银行索要更多补充材料的客户,往往踩了四条线,而最后一条往往很多人都没有注意。

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第一条

贷款申请结构比较复杂

例如你的名下有多家注册公司,或者以信托的形式持有运营公司股份,Trustee又是公司,公司里的组成结构复杂。像这种结构的申请,assessor肯定会要求申请人提供更多的材料,来证明主收入的来源,以及其他公司的债务以及运营情况。500万以上的贷款额度,一般都经历2至3名的信贷审批经理去看,只要有一个持不同意见,借款人通常需要补充更多的材料。

第二条

申请人的主收入逻辑异常

例如,申请人的工资单上YTD数字不对,也就是薪金累积数字有问题,或者没有假期的累积,银行就会向客户确认,是否是全职,工作了多久,是否加薪等问题,同时索要的材料就是雇主合同,ATO的NOA或者payment summary等。如果是自雇类型的申请者,主要会出现的问题就是公司财报中的逻辑。例如行业的营收比、成本、director salary和公司利润逻辑关系,都有可能需要客户提供额外材料补充说明,例如公司的交易记录、BAS statement、ATO Portal等。

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第三条

外部环境造成的因素

例如:这几年疫情期间,如果银行看到财报上有比较大的浮动变化,银行会要求申请人提供更多的材料。例如最新的预期财报或者BAS等。

第四条

被转贷的机构

在实际操作中,我发现一个很奇怪的现象,只要是从某些基金转贷出来的客户,银行这边就会索要很多东西,百思不解,后来和一些同行讨论确实也存在这种情况。我们猜测,有些金融机构的产品属性已经被业内贴上某种标签了,只要是这种属性的客户,也许需要额外的一些材料来证明。

由于这一点完全是根据经验做出的推理,所以也不好展开去讲,我只是想说申请基金贷款的朋友可以多问问。

别图一时简单却引来日后麻烦。

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总而言之,在银行方面审批员不会过多的去承担批贷风险,如果逻辑链和checking list整体闭环关不上,他们大部分时间只能是要更多的补充材料,来证明这个案子是合格的。

所以申请人,尤其是大额度贷款申请人,申请贷款时一定要提前做好结构梳理,为未来的融资做准备。

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