澳大利亚房主面临空前抵押贷款压力：利率飙升导致数百万贷款人陷入困境（组图）

房主Dean Cully已经在家庭预算中削减了很多支出，以应对迅速上升的抵押贷款还款额，由于一代人以来最快的利率上涨，他的还款额每月增加了1000多澳元。

这位49岁的工厂经理在2022年4月购买了悉尼西部的一套房子，从未想过在短短一年多的时间里会出现十几次利率上涨。

Cully说：“在我买房的头六周内，抵押贷款就上涨了。我开始每月还款约2000澳元，现在已经超过3000澳元。这是我有过的最大的抵押贷款。”

Cully为自己和女儿购买了位于Quakers Hill的房子，他只有一个工资来源，所以每月找到额外的1000澳元并不容易。

他在非必需品上几乎不花任何钱，已经削减了外出就餐、娱乐、健身房会员、电话和互联网套餐以及流媒体服务的支出。

周二，澳洲储备银行将现金利率再次提高25个基点，至11年来的最高水平4.10%，这让他考虑找一份第二份工作来应付不断上升的生活成本。

Cully说：“目前预算已经没有多余的地方了，没有钱去做任何事情，没有钱出去玩，修理任何需要修理的东西。随着经济放缓，我看不到工资会有什么变化，我正在考虑找一份第二份工作。”

他并不是唯一一个面临这种困境的人。许多最近购房的人发现预算比预期中承受的压力更大，因为利率迅速上涨，超过了用于应对利率上升的抵押贷款可承受能力缓冲。

Canstar的建模显示，对于月收入为94,000澳元的普通家庭，如果在2021年5月以最大贷款额52.4万澳元购房，其月还款额已经增加了1124澳元。

这超过了他们在利率上升2.5个百分点的情况下所进行的压力测试中预计的每月775澳元的增加，这让房主不得不在每月的预算中再找出350澳元。

一个贷款100万澳元的房主，已经承担了超过2000澳元的还款增加，每月超出他们的缓冲利率665澳元。

即使是在缓冲利率提高到3个百分点的第二年购房的房主，也比他们接受压力测试时每月多支付235澳元。

在最近的利率上调之后，这些家庭将不得不支付数百澳元以更多地支付还款。

与此同时，新的Roy Morgan研究显示，在截至4月的三个月内，预计有138万贷款人，即27.8%，面临抵押贷款压力，这是自全球金融危机以来的最高数字。

联邦银行澳大利亚经济部门负责人Gareth Aird表示，在经历了一年的利率上涨后，一些房主几乎无法再削减支出，并警告说一些家庭可能已经到了临界点。

Aird说：“你不能在所有方面都削减支出……你还得生活。考虑到澳大利亚储备银行最终提高了[利率]，可支配的[缓冲]实在太低了。”

“对于更近期的进入者，利率上涨的幅度越大，越多的人……将被迫出售。一些人会寻找额外的工作，一些人会考虑削减其他支出，有的人会考虑租一个额外的房间。”

西太平洋银行高级经济学家Matthew Hassan表示，利率上涨的影响开始产生连锁反应。

他说：“一些压力……在抵押贷款地区开始显现。风险在加速……因为第二季度[较低]固定利率的到期加速。”Hassan说。

“那些在[市场顶峰附近]借款的人已经接近他们的极限，正在努力应对利率周期。这已经超过了他们的缓冲评估，所以这绝对是痛苦最严重的地方。”

Canstar集团高管Steve Mickenbecker表示，随着每次利率上涨，更多的房主将面临住房压力。

Mickenbecker说：“很多人确实借款到了他们的最高额度，为了进入市场而使自己陷入困境。”

“现在你在50万澳元的贷款上每月多还1000澳元，你的贷款偿还能力远远超过了正常水平。你今天可能无法获得这笔贷款的批准，但你也陷入了抵押贷款压力，”他说。

Mickenbecker说，抵押贷款压力将对最近的借款人和首次购房者产生最大的影响，因为他们在利率上涨开始之前几乎没有机会积累储蓄或做额外的还款。

“这是非常令人担忧的，它让人们受到如此不平等的伤害。”

Two Red Shoes创始人和抵押贷款经纪人Rebecca Jarrett-Dalton说，许多借款人感受到了压力，因为浮动利率超过了他们的压力测试水平。

“在2020年初，缓冲区仅为2.5%。我们的缓冲区已经超过了整整1%。每个人都感受到了这种压力，但你未必到了极限。然而，那些不得不在贷款上勉强应付的人会感受到压力，”Jarret-Dalton说。

“利率上涨和生活成本上涨的双重打击使得每个人都面临极大的困难。”